過払い金の意味と過払い金請求の手順
過払い金とは、金融業者に払い過ぎたお金のことをいいます。
例えば、消費者金融の中には法律で決まっている金利の上限を超えた利息で融資を行っているところがあります。
そのとき支払った利息と、利息制限法で定められた利息との差額は、本来は支払う必要の無いお金で、それが過払い金であり、取り戻すことができます。
過払い金は、貸金業者が定める利率と、利息制限法の利率に差がある場合に発生します。貸金業者が定めてきた利率の多くは29.2%という高金利で、これは、出資法で決まっている上限利息です。
これを超えると刑事事件に問われます。しかし、利息制限法の上限利率を超えても、刑事事件には問われません。利息制限法と出資法の利率との間に生じる差の部分を、一般的にグレーゾーン金利といいます。
過払い金請求は通常弁護士や司法書士に依頼します。
その方が安全かつスムーズに返還手続きが行われるためです。
弁護士に依頼した時点で現状の借金に対する支払いや取り立ては止めることができます。司法書士には140万円を超える事件を処理することができません。また、地方裁判所に過払い金返還訴訟を提起しても、代理人として行動できません。弁護士であれば債務者の代理人となって交渉することができます。
過払い金請求のメリットは、借金がなくなった上にお金が返ってくるということです。弁護士費用などはかかりますが、過払い金請求の多くの場合は、返ってきたお金でまかなうことができます。デメリットを敢えて挙げるとすれば、請求先の業者とは今後取引きが出来なくなることです。
過払い金請求の手順としては、まず、弁護士に依頼相談に行きます。その際、債権者一覧、キャッシングカード、貸金業者からの請求書、収入の状況がわかるものを持っていくと良いでしょう。弁護士は債権者に受任したことを知らせます。ここで借金返済は一時ストップし、貸金業者は本人に直接請求することを禁止されます。
その後一定期間以内に債権者に取引明細の開示を求めます。取引明細を基に利息制限法の上限利率で利息を再計算します。これで過払い金の額がわかります。債権者に過払い金の支払いを請求し、互いに折り合いをつけたら和解条約を締結して、過払い金が支払われることになります
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