認定司法書士や弁護士に任意整理を依頼する
認定司法書士や弁護士に債務整理を依頼すると、まずは無料相談に乗ってもらえます。債務の金額や状況を検討して、過払い金返還請求することになるかもしれません。借金がたくさん残っている原因が、違法な高金利の返済が原因なら、利息の減額や返済金をなくしたりすることもあります。債務整理の任意整理は裁判所を通さずに当事者の話し合いで解決する方式です。
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債務整理には、自己破産・民事再生・特定調停があります。
過払い金返還請求が日常化した今日では、消費者金融は、過払い金返還のためにの財務体質が悪化している恐れがあります。さらに時効という法律規定により、債務整理問題は長期間請求しないと、時効により返還請求権がなくなります。そうなると解決困難ですよね。現在から過去にわたって高金利を支払い続けてきた人は、時効により返還請求権が消滅するまでに、返還請求してください。返還請求権の時効は10年です。最終支払日より10年と現時点ではされています。
任意整理の流れ・費用など
債務整理にはいくつかの方法がありますが、そのなかの任意整理について簡単にご紹介します。
まず、以下のケースを例として説明します。
「5社から合計300万円を金利29.2%で融資を受け、毎月返済している。」
任意整理の流れですが、まず電話なり、伺うなり相談が先になると思います。
①代理人（弁護士や司法書士）に任意整理を依頼。
※司法書士は140万円以上の債権者については受任できません。
②代理人が各債権者（融資を受けた会社）へ受任通知を発送。
③この時点で債権者への返済はストップします。
④今までの各債権者との取引を、契約当時から年18％の金利だったとして現在の残元金を計算しなおす。
※この時、残元金がマイナスになった場合、払い過ぎた金利が返ってくるケースもあります。（過払い金返還）
⑤その残元金を原則金利ゼロで返済計画を立てる。
⑥代理人（依頼した弁護士や司法書士）が各債権者と返済計画について交渉し同意書を交わす。
⑦返済開始。
※同意書には2回返済を怠ると金利ゼロではなくなるなどの条件が書いてあります。
続いて費用についてですが、弁護士や司法書士の事務所によって若干違います。
また、過払い金返還となった場合や、そのための訴訟が必要になった場合も違ってきます。
なので、以下の金額はだいたいの金額ですが、実際の費用と大差は無いと思います。
①着手金、債権者の数×2万円
②報酬金、④で残元金が減った場合、元の残元金との差額の1割
③過払い金返還があった場合の報奨金、元の残元金の1割＋返還金の2割
最後に任意整理のデメリットですが、信用情報機関に登録され一定の期間（信用情報がクリアされるまで5～7年と言われています）は借入やローン、カードを作るなどが原則できません。
原則できないと書いたのは、信用情報に登録されているが、その人に貸す貸さないは債権者の判断だからです。
それでも貸してくれる債権者なんてちょっと怖いですけどね。
良い弁護士の探し方
払いすぎたお金が戻ってくる。最近、そんなことを言っているＣＭが増えてきましたね。ここ数年で過払い金請求の手続きは随分と有名になりました。多くの法律事務所が無料相談を受け付けており、借金をしている方にとっては頼もしいかぎりですが、弁護士選びには気をつけてください。弁護士によって報酬がかなり変わってきます。今回は良い弁護士の探し方について説明したいと思います。
■ホームページをチェック
一般に、過払い金請求のホームページはどれも都合の良いことばかり大きく書いて、具体的な金額については分かりづらく書いている場合が多いです。割高な場合もありますので、相場などを自分でしっかり調べてから過払い請求をお願いしましょう。
■報酬について、本人にも直接聞いてみる
ホームページだけでは充分と言い切れません。場合によっては報酬が大きく変わることもあるので、具体的に説明を本人から求めましょう。弁護士には、後でトラブルにならないように事前に報酬について明確な説明をする義務があります」
■ネットのレビューを見てみよう
インターネットには、一足に先に過払い請求をした先輩達がたくさんいます。彼らの意見を聞いてよい弁護士事務所を探してください。大手だからといって必ずし良いところというわけではありません。
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